Angst vor Kreditkarten bei Bürgern und Unternehmen

Der erste Schritt zur Beschränkung von Kreditkarten, über die in der Türkei schon länger gesprochen wird, kam letzte Woche von den Banken. Nach den Wahlen am 31. März wird die Wirtschaftsverwaltung im Rahmen der Inflationsbekämpfung voraussichtlich neue Beschränkungen verhängen. Allerdings reagieren sowohl Verbraucher als auch Firmeninhaber auf die Einschränkungen bei der Kartennutzung.

Während Verbraucher im Gespräch mit DW Türkisch sagen, dass es nicht möglich sein wird, bis zum Ende des Monats ohne Kreditkarte auszukommen, weisen Firmeninhaber darauf hin, dass Kreditkarten nicht nur beim Einkaufen, sondern auch im Warenhandel verwendet werden dass das Geschäftsleben erheblichen Schaden erleiden wird.

Der erste Schritt kam von den Banken

Gemäß der gestern im Amtsblatt veröffentlichten Entscheidung der Zentralbank der Republik Türkei (CBRT) wurde der maximale monatliche Vertragszinssatz, der bei Barkreditvorgängen über Kreditkarten und Überziehungskonten anzuwenden ist, von 4,42 Prozent auf 5 Prozent erhöht .

Am 12. März führten die Banken außerdem eine Reihe von Beschränkungen für die Verwendung von Kreditkarten ein. In diesem Zusammenhang wurde die Ratenzahlungsgrenze für Barkredite auf Kreditkarten von 12 auf 3 gesenkt und die Limitsätze für Barkredite gesenkt. Während die Laufzeit der zinslosen Kredite an Primärkunden von 6 Monaten auf 3 Monate verkürzt wurde, wurde auch der jährliche Zinssatz für Verbraucher- und Kreditzinsen erhöht. Die Regelungen der Banken decken den Ratenkauf per Kreditkarte derzeit nicht ab.

Im Gespräch mit der türkischen DW argumentiert der Verband der Verbraucherorganisationen (TÖK), dass Banken ohne offizielle Anweisung der Regierung die Verbraucherrechte verletzen, um sich selbst zu schützen.

Bund der Verbraucherzentralen (TÖK) Fuat EnginFoto: Privat

Fuat Engin: Sie nehmen uns unsere einzige Lösung weg

Engin wies darauf hin, dass Verbraucher in der Türkei bereits die höchsten indirekten Steuern der Welt zahlen, und sagte: „Die Steuern, die mehr von denen erhoben werden sollten, die mehr verdienen, und weniger von denen, die weniger verdienen, liegen vollständig auf den Schultern der Verbraucher. Kraftstoff.“ Die Preise steigen täglich, und dies spiegelt sich indirekt in einer Steigerung aller Produkte wider. In dieser Hinsicht „besteht die einzige Lösung für die Bürger darin, ihre Bedürfnisse zu decken, indem sie sich mit einer Kreditkarte Geld für die Zukunft leihen. Jetzt nehmen sie es weg.“ von uns“, sagt er.

TÖK-Chef erklärt, dass mit den neuen Regelungen, die voraussichtlich nach der Wahl eingeführt werden, die Verwendung von Kreditkarten schwieriger wird und es zu einer neuen Welle von Erhöhungen kommen wird: „Ich weiß ehrlich gesagt nicht, wie die Verbraucher diese ganze Belastung tragen sollen.“ . Das ist für uns mittlerweile eine Grausamkeit geworden.“

Die Zahl der Personen, die wegen Kartenschulden verfolgt wurden, überstieg 1,4 Millionen

Laut dem „Finanziellen Verbraucherprozessbericht im Bereich Verbraucherschutz“ des Bundes der Verbraucherzentralen (TÖK), dem Dachverband von 11 Verbänden und 3 Verbänden im ganzen Land, wurden Vollstreckungsverfahren im Zusammenhang mit Krediten und Kreditkarten aufgezeigt ein deutlicher Anstieg im Jahr 2023 im Vergleich zu den Vorjahren.

In dem Bericht wurde darauf hingewiesen, dass nach Angaben des Risikozentrums des türkischen Bankenverbandes (TBB) die Zahl der Personen, die aufgrund von Privatkrediten oder persönlichen Kreditkartenschulden gerichtlich verfolgt werden, 1,4 Millionen erreicht hat, was einen Anstieg darstellt von rund 45 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

TÖK-Präsident Fuat Engin weist darauf hin, dass die Kriminalitätsrate den höchsten Stand seit 2006 erreicht hat und sagt: „Aus diesem Grund wurde neben der Tatsache, dass es zunehmend zu sozialen Explosionen kommt, das Leben der Verbraucher auf den Kopf gestellt.“ auf die Probleme, die durch den überproportionalen Anstieg der Wohnungsverkäufe und Mieten entstehen.“

Auch Unternehmen sind besorgt

Kreditkartenvorschriften lösen nicht nur bei Verbrauchern, sondern auch bei Firmeninhabern Reaktionen aus.

Sinan Öncel, Vorsitzender der United Brands Association (BMD), der etwa 200 der größten türkischen Marken vertritt, sagt in seiner Erklärung gegenüber DW Turkish, dass eine bloße Reduzierung des Konsums nicht ausreiche, um die Inflation zu senken, und dass die Produktion zur Senkung der Preise angeregt werden müsse.

Sinan Öncel: Der Produktion sollten radikale Anreize gegeben werden

Sinan Öncel erklärte, dass die Rohstoffkosten der produzierenden Unternehmen enorm gestiegen seien und weiterhin seien: „Wir sind von den vielleicht höchsten Rohstoffverteidigungsmauern der Welt umgeben. Zusammen mit dem Referenzpreis und den Zöllen Wir zahlen sehr hohe Steuern auf Zwischenprodukte und Rohelemente. Deshalb „erwarten wir von der Regierung, dass sie die Investitionen in Rohelementfabriken weiter fördert.“

Sinan Öncel, Leiter der United Brands Association (BMD), Foto: Privat

Oncel weist darauf hin, dass die Rohstoffkosten ohne radikale Anreize für die Produzenten nicht gesenkt werden können und die Produktpreise daher weiterhin hoch bleiben werden.

„Unternehmen nutzen mittlerweile Kreditkarten statt Schecks.“

Sinan Öncel erklärt, dass sich Kreditkartenbeschränkungen sehr negativ auf den Einzelhandel auswirken werden, das Problem jedoch tiefer liege:

„Man verwendet eine Kreditkarte nicht nur, wenn man eine Jacke in einem Geschäft kauft. Kommerzielle Unternehmen, insbesondere kommerzielle Unternehmen auf KMU-Ebene, verwenden jetzt Kreditkarten anstelle von Schecks. Mit anderen Worten: Nicht nur Einkäufe im Wert von 3.000 bis 5.000 Lira, Aber auch der Handel mit Waren im Wert von mehreren Millionen Lira wird mit Kreditkarten abgewickelt. Denn Kreditkarten bieten eine Zahlungsgarantie Leben.“

Konsumentenkredite und Kartenausgaben nehmen zu

Andererseits steigt die Nachfrage nach Verbraucherkrediten trotz der von Regierung und Banken ergriffenen Maßnahmen zur Reduzierung der Kreditnutzung von Tag zu Tag weiter an.

Nach Angaben der Zentralbank erreichte das um Wechselkurseffekte bereinigte 13-wöchige jährliche Kreditwachstum in der Woche vom 16. Februar 28 Prozent. Das Wachstum der Konsumentenkredite war mit 24,74 Prozent das stärkste seit August.

Das Wachstum der gewerblichen Kredite betrug im gleichen Zeitraum 16,43 Prozent. Das Kreditvolumen des Sektors stieg zum 16. Februar um 43 Milliarden 179 Millionen Lira. Im gleichen Zeitraum stieg das Gesamtkreditvolumen von 12 Billionen 8 Milliarden 987 Millionen TL auf 12 Billionen 52 Milliarden 166 Millionen TL.

Ebenso steigen die privaten Kreditkartenausgaben weiter. Nach Angaben der Zentralbank brach der Preis für Debitkarten- und Kreditkartentransaktionen in der Woche bis zum 1. März einen Rekord und stieg im Vergleich zur Vorwoche um 15 Prozent auf 262,6 Milliarden TL. Im Gegensatz zu diesen Verfahren brachen auch Online-Käufe mit Kreditkarten einen Rekord und stiegen wöchentlich um 15,6 Milliarden TL auf 83,4 Milliarden TL.

Wird es also in der Zeit nach der Wahl neue Beschränkungen für die Nutzung von Kreditkarten geben?

Evren Bolgün: Es wird auf jeden Fall neue Einschränkungen geben

Im Gespräch mit der DW Türkisch sagte Prof. DR. Cihan Bolgün antwortet auf diese Frage: „Diese Einschränkungen werden hier nicht enden, sie werden auf jeden Fall fortbestehen.“

Prof. DR. Cihan Bolgün gibt an, dass neue Beschränkungen für Kreditkarten zu erwarten seien. Foto: Privat

Unter Hinweis darauf, dass die Zentralbank die Zinserhöhungen bei den Kreditkartenzinsen in den letzten Monaten nicht berücksichtigt hat, sagte Prof. Bolgün sagte: „Aus diesem Grund haben die Banken im Februar und März großzügige Erhöhungen der Kreditkartenlimits vorgenommen. Tatsächlich kann eine Person gemäß der offiziellen Regelung der Bankenregulierungs- und Aufsichtsbehörde (BDDK) mehr als das Doppelte ihres monatlichen Einkommens verwenden.“ im ersten Jahr nach Erhalt seiner Karte, und in den darauffolgenden Jahren mehr als das Vierfache seiner Kreditkarte.“ „Aber es gibt seit langem deutlich höhere Limits. Weil die Regierung die Augen vor dem Konsum verschlossen hat, um zu wachsen.“ ,“ er sagt.

„Die Anzahl der Raten wird reduziert, die Mehrwertsteuer auf Grundnahrungsmittel wird erhöht“

Cihan Bolgün erklärt, dass nach der Wahl die Verwendung von Kreditkarten für importierte Produkte, insbesondere elektronische Produkte, vollständig abgeschafft oder die Möglichkeit von Ratenzahlungen eingestellt werden könnte, und äußert folgende Meinung:

„Sie können auch das Ratenlimit für Möbel und Haushaltsgeräte verdreifachen. Die kritischste Regelung wäre die Absenkung der von mir erwähnten Kartenlimits. Wenn solche neuen Limits für Kreditkarten eingeführt werden, halbieren sich der Umsatz der Unternehmen und die Ausgaben der Bürger.“ Darüber hinaus sollen bis Februar 2022 die Mehrwertsteuersätze beispielsweise für Grundnahrungsmittel gesenkt werden. „Der Mehrwertsteuersatz, der per Präsidialbeschluss auf 1 Prozent gesenkt wurde, kann wieder auf 8 Prozent erhöht werden.“

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D.W.